近日，在中国人民银行征信中心的指导和人民银行陕西省分行的积极推动下，工商银行延安洛川支行通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）获得洛川县某苹果专业合作社资金流信用报告，经全面分析合作社近3年的交易流水信息，综合研判合作社经营状况、收支状况和偿债能力后，为合作社快速审批发放贷款70万元。这成为延安市依托资金流信息平台发放贷款的首笔业务。
“年初以来，工商银行延安分行共依托资金流信息平台实现信息查询60多笔，确认授权账户49户，促成融资2600万元。中小微企业融资效率得到显著提升。”4月3日，工商银行延安分行党委书记韩健说。
近年来，不少企业尤其是轻资产型中小微企业，常因缺乏抵押物、财务信息不完善等问题难以获得融资。为有效破解这一难题，中国人民银行组织国内31家首批试点金融机构开发建设资金流信息平台，并于2024年10月25日正式上线运行。该平台为解决银企信息不对称问题提供了有力抓手，商业银行可通过资金流信用信息综合研判企业经营状况、信用状况、收支能力和履约情况等，破解中小微企业无信贷记录或记录单薄难题，提高首贷率，为中小微企业提供更好的融资服务。
随着资金流信息平台上线，陕西紧抓机遇，在金融领域深化改革与创新。在日常实际操作中，越来越多的金融机构不断创新金融产品与服务模式，为企业提供了多元化的融资选择，让中小微企业从中持续受益。
“资金流信息平台上线后，北京银行西安分行便联系我们进行了平台注册，企业当天成功获批460万元信用贷款。相比之前，此次贷款不仅降低了融资成本，还节约了时间。”某民企负责人感慨地说，“依托资金流信息平台，陕西金融机构以企业近3年的交易流水信息为信用凭证，将企业信用转化为企业发展所需的资金。这些举措让我们切实感受到‘好信用也能当钱花’。”
“如今，资金流信用信息在企业融资中的关键作用越来越凸显。它作为中小微企业信用信息的重要组成部分，能够全生命周期、动态精准反映企业的经营收支、盈利发展和偿债能力。资金流信息平台可以实时提供企业账户流水、纳税记录和供应链交易等多维度资金流信息查询服务。金融机构基于这些信息开展对企业资金流信用状况的综合评价，能够精准评估企业的盈利能力和发展潜力，降低逆向选择和道德风险，大大提高资金供需双方匹配精准度。企业将自身账户资金流信用信息授权给金融机构，以资金流水替代固定资产，有效破解了抵押难题，同时节省了线下材料提交成本，真正实现了‘让数据多跑路、让企业少跑路’。”人行陕西省分行相关负责人表示。
数据显示，截至3月13日，陕西省各金融机构共依托资金流信息平台查询信息1898笔，促成融资141笔16.06亿元，向全省重点产业链相关企业发放贷款65笔3.33亿元。（记者 杨光）
